我们常想：怎样使10万元变成20万元，然后是40万元……而另一个更重要的问题却被搁置在一边：假如突然有急用，能否马上拿出一定数目的现金？因此，有必要了解：应急理财贵在未雨绸缪。

　　储 备就是把钱储存起来准备必要时用。国家有外汇储备、黄金储备，个人理财则以现金、银行存款为直接储备，非货币金融资产可以看作间接储备，而金银珠宝、房产、汽车等，能够评估出价值并可处置变现的实物，也可以看作是延伸的储备。

　　（1）现金和银行存款。 　

　　（2）银行卡存款。即用性几乎与现金等同，可以直接刷卡，可以自助取款、卡卡转账，而借记卡和准贷记卡的存款是计息的。存单和存折。包括活期存款、定期存款等。活期存折具有“看得见”的特点，定期存款可以提高存款的收益。 　

　　（3）可快速变现的金融资产。国债，包括凭证式国债和记账式国债，收益稳定，低风险，变现能力强，可以透过提前支取或卖出套现，也可以质押贷款。 　

　　（4）外汇。有多种投资渠道，可以存款生息，可以参与炒汇和投资B股；同时也是良好的储备方式，它可以在境内外消费，可以兑换成人民币，也可以用于质押贷款。 　

　　（5）可变现、可抵押的实物。随着市场体系的完善，有些实物资产的投资性和流动性大大增强，如房产，可以出租、出售也可用以抵押贷款。收藏品、金银珠宝等也有保值、增值的功能。但作为一项应急储备，实物资产的变现能力受市场等各种因素的制约，涉及的环节多，手续复杂。

　　应急处理熟悉应急处置方法，做到心中有数，可以避免在紧要关头手忙脚乱，耽误大事；同时，好的应急方案可以有效降低应急理财的成本。

　　（1）应急取款和透支。

　　定期存款提前支取：定期存款分几笔存，用的时候先取最近存入（或转存）的存单，可以减少利息损失。注意记取密码和妥善保存存单，否则在支取的时候还要先办挂失，白白浪费时间。信用透支：无论是准贷记卡还是贷记卡，透支只是一种便利手段，不能弥补收入的不足，越是低收入，越要少透支，并注意及时偿还透支款。

　　（2）金融资产变现。

　　例如国债套现：凭证式国债和银行柜台交易记账式国债在银行办理，其他记账式国债在证券交易市场卖出。 　

　　（3）贷款。

　　质押贷款：用存单、外汇存款和国债质押贷款，在储蓄窗口就可以办理，整个过程大约需半个小时，十分便捷。人民币存单、国债质押贷款的最大比例为90%，外汇存款质押最多可以贷等值人民币的80%。房产抵押贷款：一种是“先授信、后贷款”事先办好抵押手续，在一定期限内随时可以去贷款，循环使用。其他贷款：信用及个人担保贷款往往只限于公务员、事业单位工作人员、企业高级管理人员等小部分人，能不能贷到这类贷款、可以贷多少，需要提前咨询。结合房产买卖，适当贷一些按揭贷款（最好是公积金贷款），可以使应急理财能力大大增强。此外，还有助学贷款等多个品种，在特定条件下也可作为应急手段。

　　（4）其他融资方式。

　　如典当、私人借贷等。典当因利率高一般要尽量避免；私人借贷有时也是不错的选择，但就怕事到临头人家帮不了你。

　　保险  保险是对储备的必要补充，以较少的费用，换取特定条件下的经济补偿，起到“四两拨千斤”的作用。在应急防变上，家庭财产保险和必要的健康、人寿保险不能忽略。

　　
扬子晚报