如今保险理财已深入千家万户。

保险的功能除了传统的人身、财产保障外，还能通过分红险、万能寿险、投资连结保险等险种获取相对稳健的收益，对这些很多市民已有所了解。

但很多市民不知道的是，保险理财还有很多特殊的功能。在上周日举办的“齐鲁财金大讲堂”上，来自海康保险山东分公司的高级理财师张旭杰透露了保险理财的一些附加功能。

 张旭杰介绍说，寿险不是唯一的理财工具，更不是收益最大的投资工具，但它却是不可或缺的理财利器。保险理财是没有后顾之忧的投资，特别是针对高收入的家庭。

 首先，根据中国目前法律上的规定，保险金是不能被查封罚没的财产，任何单位或个人都不得非法干预。

第二，债权债务活动中，对人寿保险不得提出代位权求偿。根据保险法、合同法和民法的相关规定，保险受益金免于债务清偿范围。我国《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(一)第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。

 第三，保险金是免税的。由于保险金不是收入，而是保险公司按保险条款给付被保险人或受益人应得的经济补偿，因此，保险金免税成为国际上通行的惯例，投保寿险对保户来说能达到合法、合理避税的目的。我国《个人所得税法》第4条第5款规定：保险赔款免征个人所得税。”保险法》第五条里面也规定了保险赔款免征遗产税。

 第四，可能有些人担心保险公司倒闭了，买的保险怎么办。张旭杰介绍，根据《保险法》第85条规定，经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。保险投资是全球公认的最具长期投资价值和稳定回报的投资方式。